【2022年2月】楽天証券が大改悪！改悪の回避方法は？楽天キャッシュ積立が重要になる！

2022年2月1日に楽天証券が大改悪を発表しました！今回はその改悪の内容を解説していきます。

楽天カードでの投信積立の還元率が1％→0.2％にダウン！

楽天証券では、これまで投資信託を購入する際に楽天カードで決済することで、1％の還元ををおこなってきました。

しかし、この還元率が2022年9月の買い付けより大幅に改悪となります。

このように「ファンドの信託報酬のうち販売会社が受け取る手数料」が0.4％未満である投資信託購入については還元率が0.2％と、これまでの還元率と比べて8割ダウンしてしまうという悲報です。

ちなみに「ファンドの信託報酬のうち販売会社が受け取る手数料」とは、「信託報酬のうち、楽天証券の取り分」を指します。

逆をいうと「ファンドの信託報酬のうち販売会社が受け取る手数料」が0.4％以上であれば、これまで通り1％の還元率となります。

どの部分で判断すればいいかは、下記の画像の赤枠部分をみてください。

こちらは、eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）の購入費用を抜き出したものです。

この販売という項目が「0.0374％」となっていますが、こちらが「ファンドの信託報酬のうち販売会社が受け取る手数料」に該当します。

つまり、この商品の場合は0.4％に遠く及びませんので、この商品をクレジットカード決済をしても0.2％の還元率となってしまう…ということです。

1年積立投資をした場合の還元額についてもみていきましょう

改悪を回避する方法

この改悪、先ほどもお伝えしましたが「販売会社が受け取る手数料」が0.4％未満の場合に還元率が0.2％となります。

ということは、0.4％以上である投資信託を買えば1.0％の還元率になるということです。

しかし、今の時代の低コストインデックスファンドは、信託報酬合計が0.2％前後ですし、0.4％以上も信託報酬を長く支払い続けるのは得策ではありません。

…ところが、ポイントだけをもらう方法があります。それは…

この悪魔というかポイント乞食的な発想は、なかなか声を大にして言えませんが、スキームとしてはこの方法が成り立ちます。

即売り前提なので、値動きの少ない債権ファンドに投資するといいでしょう。また、投信売却時にかかる「信託財産留保額」は必ずかかる費用なので、0％のものを選びましょう！

「債権ファンド・販売会社手数料0.4％以上、信託財産留保額が0％」である投資信託をザッと探したところ、以下のようなファンドが狙い目です。

いずれ、ここも改悪の手が入るかもしれませんが、ポイントをこれまで通り獲得する方法の1つとして覚えておいて下さい。

楽天カード決済での投資信託の積立設定は毎月12日が期限となります。今回の改悪は2022年9月積立分から適用されるので、7月13日〜8月12日の間で設定をおこなえば、初回からこのスキームを活用することができます。

「楽天キャッシュ積立」も同時にサービス開始！

今回の「楽天カード決済での還元率縮小の改定」と並び、「楽天キャッシュ積立」なるものがほぼ同時期の2022年8月買付分からサービス開始されるアナウンスがありました。

順序としては下記の順序となります。

楽天キャッシュでの投信積立購入は通常還元がありませんが、2022年8月分〜12月分については、キャンペーンにより0.5％還元となります。

つまりは、楽天キャッシュで月5万円の投信積立をすると、2022年8月分〜12月分はチャージでの還元分とあわせて合計1％還元（500ポイント/月）、それ以降は0.5％還元（250ポイント/月）となります。

冒頭でもお伝えした通り、改悪によって楽天カード決済での投資信託購入は、販売会社手数料が0.4％以上でないと還元率が低くなって損をしてしまいますが、楽天キャッシュではそういった縛りはありません。

ですので、即売りのスキームを使わず、販売会社手数料が0.4％未満の投資信託を継続的に積み立てていくのであれば「楽天カード決済」ではなく「楽天キャッシュ決済」での積み立てに切り替えた方がお得になります。

最大獲得のモデルケース（10万円が必要）

ということで、分かりやすく改悪の始まる9月分でいうと、余力10万円で即売りスキームを使うと合計1,000ポイントが戻ってくる計算となります。

2023年以降はキャンペーンが終わり、楽天キャッシュでの投信積立の還元が0％だとすると、合計で750ポイント/月になります。